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術語“利率”和“年度百分比率”（APR）很容易混淆。了解利率與APR之間的差異 – 以及他們所做的事情，也沒有告訴你償還貸款的總成本 – 可以挽救你很多錢。
APR與利率
借款人通常更熟悉的是“利率”。
您的利率是您的貸款人用於確定您的利息付款的費率。通常取決於您的信用歷史和貸款還款期限的利率適用於您的未償還貸款校長。
在一起，您的利率和還款期限的長度確定您的每月付款。因此，如果您需要10年才能償還貸款，您的每月付款將低於您需要五年。雖然利率和月度付款可以讓您了解您的貸款費用償還費用，但它並沒有告訴您整個故事。
除了對您的貸款簽到興趣外，您可以在您借出貸款時收取始發費用和其他費用。年度百分比率（APR）是一個計算，即貸款人在貸款行為的真相下需要幫助您了解這些額外費用和費用的影響。
一般來說，收費和費用額達到貸款，即4月份越高。如果貸款沒有額外費用，利率和APR將是相同的（除非您選擇推遲付款，在這種情況下，APR可能低於利率 – 更多以下）。
APR有時稱為有效利率，因為它基本上表明是您在支付費用和費用後實際收到的金額的利率。
如果您在500美元的前期發起費用下佔用5％的貸款，您只需收到9,500美元。但您的利息仍然基於10,000美元的初始貸款餘額。因此，雖然您的利率為5％，但您實際收到的9,500美元的有效利率為5.43％（假設償還期限為10年）。
貸款越大，4月份的平均費用或成本越少。 500美元的費用只會將APR增加10年10美元的貸款，其利率為5％至約5.044％，而5.43％的APR在10,000美元的貸款中，則為同一費用。但是，有時收取費用作為貸款餘額的百分比（見下文的聯邦學生貸款討論）。
貸款還款期限是真的 – 您將付款的延長越長，4月份的影響費和成本越少。向10,000美元的貸款價格推銷500美元，超過30歲以上的利率5％，4月份的5.26％，而如果償還10年，則為5.43％。
APR和學生貸款
大多數人真正想要了解利率和APR之間的差異是現實世界中所有這一均值的？
記住，APR只是一個計算，旨在幫助您了解貸款費和費用的影響。並非所有貸款攜帶費用，但“無費用”貸款可能比貸款攜帶更高的利率。 APR可以幫助您比較不會攜帶費用的貸款（“無費用”貸款）。
如果您購買房屋，例如，抵押貸款貸款人可能會讓您通過支付更高的費用來“購買”您的利率。要前進，您需要保持抵押貸款，足以從較低的利率中受益。如果您銷售您的家並提前退還抵押貸款，您可能最終獲得更多的利率，而不是挽救了您的利率。
在學生貸款世界中，您可能希望將私人學生貸款的費用與聯邦直接加貸款進行比較。所有聯邦學生貸款都在您看到這筆資金之前攜帶貸款所需的前期費用。加上貸款載有最高的前期費用 – 近4.3％。
研究生和父母在2018年秋季提出加貸款將支付7.6％的利息。但是，當您在貸款甚至支付之前所取出加上貸款的前期費用時，APR ON Plus貸款可能超過8％。
許多私立學生貸款人不收取提前費用，特別是藉款人（或借款人），借款人（或借款人），良好的信譽。如果您想比較無需費用貸款加上貸款，您希望考慮到加貸款的更高的APR。 Finaid.org提供了一個計算器，通過獲取您感興趣的貸款的利率和費用，幫助您實現這種比較ND為無費用貸款產生等同率。
進入APR VS利率討論
雖然了解利率與貸款的利率與貸款之間的差異很重要，但既不會讓您完整的償還費用。
也許最重要的是要了解的概念是您的償還費用和財務費用。財政收費是您最終償還貸款校長的金額。您的償還費用是校長加財政費用。
因為總還款成本受利率和還款時間的影響，這是在APR的關注太多的地方可以引導你誤入歧途。學生貸款尤其如此，這通常提供許多還款選項，從推遲支付到畢業後，在畢業後，在仍在學校進行完整，部分或唯一的付款。
請記住，如果利率保持不變，則更長的償還項降低了APR，但會增加償還的總金額。此外，請記住，私人貸款人通常收取更高的貸款利率 – 貸款期限越短，利率越低。
理想情況下，您可以使用如下圖所示的圖表進行比較貸款，這不僅顯示了利率和APR，而且償還期限，始發費用，每月付款和財務費用。
償還不同率，4月份，償還計劃的10,000美元的學生貸款和還款計劃
源：iowastudentloan.org
在上圖中，請注意，較低的APR並不總是意味著較低的財務費用。如果您拿出10年的貸款，只需貸款即可開始為6.88％的貸款，開始製作120美元的每月付款，您的財務費將以3,740美元共計3,740美元。
如果您在畢業之後舉行了6.11％並推遲支付的其他貸款，那麼在15年後延伸支付率大致相同的每月付款，您將在上面的金融費用等於9,812美元之外你借來的金額。
這筆貸款有趣的東西 – APR低於利率。記住APR不是你選擇的東西，或者貸方分配給貸款 – 這是一個計算。
有時APR計算假設未付興趣是資本化的（加入本金餘額），而在學校期間延期支付和寬限期。但如果您的貸方等待在還款開始時進行調整，則APR可低於延期付款時的利率。
這是在比較貸款和還款計劃時單獨依賴APR的另一個原因。貸款人的費用和以不同方式計算APR，因此APR背後的假設可能與貸款貸款不同。
牢記的另一個扭曲是大多數私人貸方提供可變或固定利率的選擇。您可以通過選擇可變速率貸款來降低初始速率，但該速率仍然可以與索引或LIBOR等索引一起上漲或下降。如果您的利率上升或下降，您的APR也會。
如果您想了解有關固定和可變利率貸款的更多信息，請從此帖子開始，“修復了VS.可變利率貸款：知道差異。”
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