我們的目標是為您提供工具和信心，您需要提高您的財務狀況。雖然我們收到我們的合作夥伴貸款人的賠償，但我們將始終識別，所有意見是我們自己的。可信操作，Inc.NMLS＃1681276，在此稱為“可信”。
在償還或另一個教育部門收入的償還計劃可以通過長達25年來減少每月的學生貸款付款。
收入驅動的償還計劃 – 您的每月付款按照自行決定收入的百分比，通常為10％或15％ – 這對於綁定的學生貸款借款人來說可以是一個很好的解決方案。如果：
，收入驅動的償還計劃可以有意義：
但如果您的每月付款是可管理的，您可能會思考任何延長您的貸款期限的舉措 – 它可能會在長期運行中耗費更多的利息支付。
收入的還款計劃通過在更長的時間內延伸到20或25年來降低每月付款。所有其他相同的事情，更長的貸款術語通常意味著您將在貸款的生命中獲得更多的資息。
教育部提供了償還估計，讓您在每個政府的還款計劃中看到您在貸款的生活中可以支付多少費用（請注意，您不必登錄網站使用還款估算器 – 如果您沒有FSA ID，您可以才能擊中“繼續”）。
下面的圖表，由教育部的償還估計部生成，表明直接補貼的聯邦學生貸款中的26,946美元，利率為4.3％，借款人將藉款，以藉助聯邦學生貸款借款人提供的所有七種不同的還款計劃下償還。
本科學生貸款債務中償還27,000美元的費用是多少，
資料來源：美國教育部償還估計。表是基於借款人，直接補貼聯邦學生貸款26,946美元，貸款4.3％，調整後收入30,000美元。
上表假設借款人為一名公共四年大學畢業的平均債務水平，調整後收入30,000美元。調整後的總收入是您在扣除後向IRS報告的應稅收入是多少。請注意，根據預計年薪增加，每月支付增加押金和其他收入驅動的計劃。
可以看到，貸款期限越長，償還總金額越大。如果上述情況的借款人也在未補償的直接聯邦貸款中額外服用40,000美元，以獲取其目前的利率為5.8％，償還計劃之間的結果的差異更加戲劇（見下圖）。我們將增加這一假設的借款人調整後的總收入至40,000美元，以反映他們在近期學位的盈利能力中的提升。
在本科生和高級學校債務中償還67,000美元的費用是多少？
資料來源：美國教育部償還估計。表假設借款人在直接補貼的聯邦學生貸款中以26,946美元的利息，4.3％的興趣，40,000美元，未經補貼的直接聯邦研究生院貸款為5.8％，調整後收入40,000美元。
對於借款人有很多高級學校的債務，薪酬和IBR為新借款人對標準和畢業的還款計劃相當有利地疊加，即使標準和畢業的計劃有更短的還款條款。
但這主要是因為薪酬和新借款人在20年後提供貸款寬恕。在這種情況下，我們的假設借款人將在240多個月的薪酬或IBR用於新借款人的情況下在240多個月支票後獲得45,962美元。
（為了獲得薪酬，您必須是2007年10月1日的新借款人，並在2011年10月1日或之後獲得了直接貸款的支付。新借款人的IBR僅限於那些採取的人在2014年7月1日或之後的首次貸款。其他限制性收入驅動的償還計劃，如惠ay和ICR，也提供貸款寬恕，但在較少的術語上。）。
但貸款寬恕帶來了抓住：美國國稅局認為原諒的金額作為應稅收入。因此，如果您有資格獲得寬恕（在公共服務貸款寬恕計劃下10年後寬恕的學生貸款債務不納稅），則準備好收到稅收票據。
不是每個人都會有資格獲得新借款人的薪酬和IBR – 那些賺到太多或貸款更老的人，不符合資格。
最新的收入驅動的還款計劃，償還，對符合條件的聯邦學生貸款的任何借款人開放。但償還的借款人對畢業生債務的借款人較為慷慨，在他們有資格獲得貸款寬恕之前必須做出25年的付款。在T.e第二場景上面，我們的假設借款人與高校債務償還的押金將償還比任何其他還款計劃更多的金錢，並且在製作300個月付款後寬恕的本金和利益只需4,033美元。
您的研究
再融資上述第二個圖表中的高利息研究生院貸款進入10年的貸款，價值4.6％的貸款可以減少每月24美元的每月支付，總金額償還2,831美元。< / p>
許多藉款人支付了更高的速度，特別是在舊的畢業生貸款。直接加上畢業生或父母從2006年7月至2013年6月起取出的貸款率為7.9％的利率。聯邦加上2006年7月至2010年6月通過聯邦家庭教育貸款（FFEL）計劃的貸款價格為8.5％。
要查看您可以通過私人貸款人融資，您可以通過融洽私人貸款人進行比較競爭您的業務，以便在可信多貸方市場上競爭您的業務。比較實際速度大約需要兩分鐘，你有資格在可信平台上有多個貸款，而不與貸方分享您的個人信息或影響您的信用評分。
再融資貸款，不僅縮短償還術語，不僅可以讓您更快地償還債務，它可以幫助您獲得最低利率，潛在地為您節省數千次。償還期限越短，大多數貸款人提供的利率越低。權衡是您的每月付款可能會增加。
如果您的目標是通過延長貸款期限減少每月付款，以較低的利率與私募貸方進行再融資，可以減少或消除您否則您的額外利息支付，如果您在沒有A的情況下延長您的付款減少利率。
如果您有資格以較低的速度進行再融資，請與大約相同的還款期限融資，可以降低您的每月付款，並減少您在貸款壽命中所做的利息支付總額。
底線
用私人貸方再融資聯邦學生貸款不是每個人。你會放棄一些借款人的好處，包括獲得收入驅動的還款計劃以及10，20或25年後的貸款寬恕的潛力。
但隨著我們所看到的，收入驅動的還款計劃和貸款寬恕有他們的利弊。在未降低您的利率的情況下擴展您的貸款術語以減少您的月度付款，意味著您可以在貸款的生活中支付更多。除非您有資格參加公共服務貸款寬恕，否則如果您在政府還款計劃中撥備了20或25年的付款後，您可以面臨餘額稅收票據。
借款人具有良好的信貸和穩定收入通常可以通過以較低的利率將學生貸款再融資他們的學生貸款來節省數千個。但根據公民最近的一項調查，不到一半的千禧一代探討了改善，合併或其他選擇改善貸款條款。
償還學生貸款債務可能是實現長期財務目標的關鍵步驟，如成為房主或保存退休。如果您正在探索您的選擇，請執行您的研究並決定對您的情況最有意義的原因。
該研究不僅包括政府還款計劃，而且包括私人貸方提供的稅率和條款。
Ashley Ensiz是一位位於加利福尼亞州的自由作家，他們寫了關於個人金融主題，包括預算，退休，學生貸款，銀行和再融資。
首頁»所有»學生貸款再融資»為什麼我不想降低我的每月學生貸款付款？
