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傳統貸款是最受歡迎的抵押貸款之一：幾乎所有貸方都提供了它們。 2020年8月，根據Ellie Mae的一份報告，使所有封閉抵押貸款的82％是傳統貸款，使他們比FHA，VA或其他家庭貸款更受歡迎。
傳統貸款往往比政府支持的抵押貸款更嚴格的要求。但是對於滿足這些要求的許多房主，傳統的貸款可能比你想像的更可達。
這是您在申請之前應該了解傳統貸款的內容：
什麼是傳統貸款？
傳統抵押貸款是由政府機構（如FHA，VA或USDA）支持的房屋貸款。
貸款人經常向Fannie Mae或Freddie Mac銷售傳統貸款，這些企業（GSE）是有助於使抵押貸款提供的貸款融資。
雖然GSE有金融資格，以確定誰可以為房屋借錢以及貸款可以融資的物業類型，它們通常不如政府機構的限制。
了解更多：FHA貸款要求和資格
傳統貸款的要求
貸款人將傳統貸款視為更高的風險，因為政府不保證它們。因此，如果借款人最終無法付款，貸款人將失去抵押貸款所有剩餘的本金和利息。
所有常規貸款必須滿足Fannie Mae和Freddie Mac設置的某些基線要求。然而，每個貸款人都可以自由地徵收自己的更高標準，這是在業務中以“貸款人疊加”的商業知名。什麼貸方無法做到的是賦予抵押貸款符合抵押貸款的標準。
作為藉款人，這些是您應該準備滿足的最低常規貸款要求：
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信用評分至少620
您的信用評分可能是最重要的傳統抵押貸款要求。如果您的分數至少為620，則無法獲得批准。您的信用評分也會影響抵押貸款利率貸款人將為您提供。得分越高，你的速率越低。
雖然Fannie Mae和Freddie Mac的最低信用評分要求是620，但貸款人可能需要您的分數更高。
債務到收入率不超過45％
您的債務到收入或DTI是一項百分比，告訴貸方每月每月債務支付的總收入為多少，例如您的信用卡和學生貸款。
在某些情況下，您需要一個36％或更少的DTI，以便從某些抵押貸款人借用，特別是如果您的信用評分低於700.如果您無法降低月度債務以低於此水平，您可能希望申請較小的抵押貸款。
最低支付3％，或20％，沒有PMI
許多人認為您必須為傳統貸款投入20％。然而，Fannie Mae和Freddie Mac只需要3％的下降。
不是每個人都將獲得貸款的批准，低至3％。例如，Fannie Mae的97％LTV標準抵押貸款 – 也稱為傳統的97貸款 – 允許3％的下降，但至少需要一個借款人來成為第一次買家，而Freddie Mac的家庭可能的計劃至少需要信用評分660。
以下是一些受歡迎的低壓支付常規抵押貸款計劃，以考慮：
屬性評估驗證家庭的價值和條件
貸款人通常需要在他們批准抵押貸款之前進行家庭評估。評估揭示了房屋的價值是否在上述，或低於您在購買合同中同意的價格。如果房屋在購買價格或高於購買價格上，貸方唯一願意批准抵押貸款。
如果評估說房屋價值低於合同價格，則會發生什麼？假設您已同意以300,000美元的價格購買房屋，評估表明它僅為280,000美元。以下是若干選項，以使交易掉落：
常規貸款限制
傳統貸款可以是符合的或不合格的。符合符合Fannie Mae或Freddie Mac的要求的抵押貸款是抵押貸款。
為符合貸款，聯邦住房金融機構每年為人們藉款的數量設定最多。縣的限制變化。對於大多數縣，限額是2020年的510,400美元。在昂貴REAR，限制可以高達765,600美元。
不合格貸款，包括巨型貸款，不受這些限制的影響 – 貸方可以設定自己的限制，這可以是數百萬美元的限制。
傳統貸款的替代品
如果您的信用評分低於660，您可能需要找到具有更多寬容標準的傳統貸款替代方案 – 儘管我們上面所說，具有620分的借款人可能有資格獲得某些傳統抵押貸款計劃。
如果您遇到了符合常規貸款的損失，並且您與貸款人交談，那些提供諸如Homeready或Home可能的計劃，您可能希望嘗試以下非傳統貸款之一。
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