我們的目標是為您提供工具和信心，您需要提高您的財務狀況。雖然我們收到我們的合作夥伴貸款人的賠償，但我們將始終識別，所有意見是我們自己的。可信操作，Inc.NMLS＃1681276，在此稱為“可信”。
根據聯邦政府的消費者看板和兩個國家為全國最大的學生貸款服務者提起的訴訟突出了了解您償還學生貸款債務選擇的重要性。
消費者金融保護局表示，正在努力在利息收費中不必要支付每月付款的借款人，因為納維登客戶服務代表鼓勵他們在註冊所擁有的收入驅動的還款計劃時推遲通過忍耐付款提供較低的昂貴救濟。
仍有待觀察消費者金融保護局對抗對抗的指控將在法庭上舉起。 Navient官員致電政治上的訴訟，並表示他們計劃對抗它們。一半的貸款餘額納入對聯邦政府的支付收取了收入驅動的還款計劃，公司表示，“我們不教育借款人關於IDR計劃忽視這一事實。”
但政府監管機構，立法者和消費者倡導者致力於代表聯邦政府和私人貸方收取學生貸款的支付的公司的一系列擔憂。
雖然在學生貸款債務超過1萬億美元收取支付的貸款服務似乎是將他們的集體行為共同，但政府監管機構繼續保持敏銳的注視“不公平，欺騙或虐待行為或做法”。< / p>
如果您認為您正在遵守以下任何實踐，請聯繫您的貸款服務器（參見下面的列表）。如果您無法從服務器獲取幫助，您也可以向聯邦學生援助或CFPB辦公室提出投訴。
聯邦學生貸款服務列表
這是我們學生貸款服務器不應該對你做的九件事的綜述。
1。引導你忍耐
作為訴訟中的CFPB對NATING的訴訟指向NALINAT，借用在聯邦學生貸款的月度支付的借款人可以選擇在收入驅動的償還計劃中註冊，以每月一次性收入的百分比提高每月付款。如果您沒有可支配收入，則您不需要在學生貸款上付款。
當你把貸款放入忍耐時時，他們仍然會克服你最終要償還的興趣。但如果您註冊聯邦收入驅動的還款計劃，則可能會免除一些或全部興趣 – 特別是如果您有基於需要的補貼貸款。
如果您的每月付款不會涵蓋每個月的所有興趣，則償還，薪酬和IBR計劃會根據您註冊的日期開始關注有關補貼貸款的任何未付貸款（用於更多關於償還和其他IDR計劃，請參閱我們的指南）。在這三年期間，償還計劃一直在為補貼貸款提供一半的未付貸款，並將在所有期間支付無資金貸款的一半差異（關於補貼和未補貼貸款之間的差異，請參閱“補貼與未訂閱的學生貸款：有什麼區別？“）。
IDR計劃不是私人學生貸款的選擇，因此對於借用失去工作的意外艱辛的借款人來說，寬容可能是一個有用的補救措施。但CFPB指出，從2010年1月到2015年3月，Navient“在藉款人的主要餘額中加入了高達40億美元的利息指控，這些借款人在多次連續寬容中註冊的借款人。” CFPB認為，普遍遵循法律，避免了這些收費的大部分。“
意識到，雖然收入驅動的還款計劃對於正在努力支付付款的借款人來說，但它們也可以有陷阱。在更長的時間內延伸貸款付款可以提高您的償還費用，特別是如果您最終沒有獲得貸款寬恕的資格。如果您未能重新認證您的收入，您也可能會被趕出IDR計劃 – 更多信息在下一節中。
雖然IDR計劃不適合每個人，但您至少應該在讓您的服務者說服您應該將您的聯邦貸款放在寬容之前進行調查。教育部的償還估計部是一個良好的工具，即獲得您的付款可能在任何政府還款計劃中的句柄，以及您是否有資格獲得貸款寬恕。但要意識到它的缺點。
2。將您的IDR計劃放在巡航控制上
借款人試圖償還大螺柱的IDR計劃最有價值的好處之一NT貸款債務對適度收入是有資格獲得貸款寬恕的潛力。根據計劃，如果您支付20或25年，並且仍然欠錢，則可能符合您的剩餘貸款餘額（請注意，寬恕的金額將被視為應稅收入）。如果您為政府或合格的非營利性工作，您可能有資格在僅10年付款後獲得免稅公共服務貸款寬恕。
因為您的每月付款基於您的家庭規模的支配收入的百分比，您必須每年“重新認證”您的收入和家庭規模 – 即使您的情況沒有改變。重新認證是一種痛苦的東西 – 10頁表格是您在首次申請進入IDR計劃時使用的相同的形式，您可能需要將收入記錄或登錄網站以便從IRS轉移數據。
這是許多人遇到麻煩的地方。您的貸款服務器應在重新認證時向您發送提醒。如果他們沒有，或者如果重新認證滑過你的思想，你可以看到你的每月付款增加甚至被踢出你的IDR計劃。這不僅可以拋棄您的時間表進行資格獲得貸款寬恕，但您的每月付款可能會增加兩倍或三倍，並且在您被註冊的時候積累的未付興趣可以獲得“重組，”或加上您的總貸款餘額。
根據美國進步中心的一份報告，“這一看似小的文書工作問題上漲了近60％的學生貸款借款人[註冊了IDR計劃]，並導致潛在的可怕後果。重複性是IDR計劃中的隱藏陷阱 – 一種並發症，威脅美國最佳解決方案幫助努力學生貸款借款人的效果。“
在其對丙烯的訴訟中，CFPB據稱，“向借款人發送給借款人的電子郵件和年度續約通知”未能充分地通知他們批判期限或後果是否未能採取行動。海軍還在發送給借款人的電子郵件中掩蓋了其更新通知，這些電子郵件沒有充分提醒他們需要更新的需要。“
3。 Thwart早期學生貸款償還
比學生貸款的最低每月付款都可以讓您提前支付，從而在此過程中節省數千個。
但貸款服務者可能無法對您的貸款校長進行學生貸款“預付款”。 CFBP已經發現，一些貸款服務者可以通過擴大貸款期限或授予您的“付款假期”來提前償還薪酬。
如果您正在進行自動付款，請告訴您的服務器您希望將它們與您每月支付的任何額外金錢進行操作。例如，您可能希望它們分配以最高利率的貸款支付。
4。串出你的宇宙公士
借用私營學生貸款到橋樑學院資助差距的借款人通常需要一個宇宙會。一個有助於您可以幫助您獲得私人學生貸款的資格，並獲得更好的利率。但是一旦你畢業並降落了工作崗位，你就會開始建立信貸，這可能讓您免於他們的義務。貸方通常會允許借款人在連續1288次每月付款後申請宇宙發布。
但在其對丙烯的訴訟中，CFPB據稱，借用在貸款上預付的借款人被告知他們可以跳過即將推出的付款。那些確實看到櫃檯釋放他們的股票的人重置。 “所以，試圖領先於貸款和預付款的借款人將被拒絕共同簽署，並且必須重新開始，”監管機構說。
5。以傷害您
的方式分配部分付款
如果您有多個學生貸款，您可能會通過一個貸款服務器的組合帳戶支付給他們。您的服務者將向您發送一項賬單，以匯總每項貸款的最低每月付款。如果您支付的時間較少，那麼您欠的總值並不告訴您的服務者如何分配您的部分付款，他們可能只是在貸款之間平等劃分。當發生這種情況時，每一個貸款都會拖欠，你可能會在每一個上收到延遲費用。
為分配部分付款的更好策略可能是首先涵蓋最高利率欠貸款的所有貸款，保留它們。這樣，您只會在貸款或貸款中獲得遲到的費用，您無法支付，這些貸款將具有最低利率。在2015年的報告中，CFPB表示，一名貸款服務員通過借款人的違約時，將該策略通過瞭如何分發部分付款的借款人。
CFPB表示您的貸款服務器應該讓您知道它們是如何直接的部分付款方式，以及服務者所選方法的潛在後果。您的貸款服務器也應該讓您知道您當您認為合適時，AVE將直接付款給個人貸款的權利。
6。當您認為您支付貸款
時，請留在黑暗中
這是一個噩夢，你可以用粉筆粉筆崩潰。假設您想以大量的金額付款償還您的學生貸款債務的其餘部分。但是，如果你沒有完全了解你的未結餘的餘額，你的一次性支付是你實際欠的幾美元？
“許多學生貸款服務者不會通知借款人的收益率未能失敗，並且在大量的時間內與借款人定期停止溝通，因為藉款人已經足夠支付以覆蓋後續幾個月，並且甚至沒有每月付款，即使雖然貸款或賬戶仍然存在小的餘額，但“委員會報告”。 “當這種類型的情況發生時，借款人可以不知道餘額仍然存在，導致數月或多年的利息應計，借款人的信用報告中剩下的交易，以及當每月付款再次截止日期或違約時仍然存在違約或違約後來。“
當您償還任何貸款以獲取貸方書面確認時，這是一個好主意。如果您正在融入學生貸款以利用較低的利率，您需要獲得一份付款聲明，這是一個文件，該文件顯示您當前的貸款人提供對貸方提供貸款的貸款人。有關更多，這裡有關於如何從貸款人獲取付款聲明的說明。
7。濫用您在其中的信任接受自動付款
大多數貸款服務器允許您每月在同一天進行自動付款。如果您的服務器犯錯並將資金拿出您的銀行帳戶，則可能會因透支或非足夠的資金費用而受到打擊。
另一個更細微的問題是，如果您的付款計劃在銀行關閉的一天進行 – 在周末或假期 – 它往往不會在下一個工作日進行處理。發生這種情況時，一些貸款服務員正在收取借款人在您認為您的付款後，每天累積的額外利息。
收取的額外利息金額如此之小，您甚至可能甚至沒有註意到，但CFPB說，當您使用自動付款時增加所有借款人的影響時，它構成了“大量傷害”，這不足以提供的便利性通過服務。 CFPB表示，貸款服務者應在截止日期返回到期日，或者使用自動付款可以清楚借款人可以累積。
8。告訴您，您無法在破產中卸出學生貸款
雖然從破產法院的學生貸款債務下出來並不容易，但如果你能展示“過度困難”（見前一篇文章），可以完成。
CFPB審查員之前曾報告過一些貸款服務員錯誤地告訴借款人，即學生貸款債務在破產中無法彌補。最新的報告詳情了一個新的轉折：至少一位服務員一直在提交已經經歷過破產的借款人，以便他們的學生貸款債務無法解釋。事實上，CFPB表示，借款人“經常有途徑重新打開破產案件或以其他方式提高了學生貸款的可執行性的”過度困難“挑戰。”
9。延遲費用
至少一位貸款服務員正在告訴借款人，他們可能需要支付教育部持有的貸款延遲費用。教育部貸款票據允許收取遲到的費用，但政府“此時沒有收取貸款延遲費用，並指示其服務者不這樣做，”CPFB說。
留言：您應該了解的9件事您的學生貸款
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