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對於具有學生貸款債務的人的購房者，FHA支持的抵押貸款可以是一個歡迎捷徑，以實現房屋的夢想。
是因為FHA貸款人不要求您省略撥打大筆款項。借款人提供FHA貸款，借款人佔房價購買價格的3.5％，而在沒有私人抵押保險的情況下拿出傳統抵押貸款的20％。
現在有希望尋求成為房主的學生貸款借款人。住房和城市發展部（HUD）已經提出了去年推出的規則，這使得許多藉款人難以獲得延期學生貸款的借款人，以獲得FHA支持的抵押貸款。
曾經是，如果您有延期的學生貸款債務，則在計算債務與收入率（DTI）時，FHA貸款人不必考慮到這一點。在2015年秋天，HUD決定，如果一個人的家庭者的學生貸款延期，FHA貸款人仍然會計算DTI，好像他們正在每月支付債務的每月支付等於2％的未結餘餘額。
換句話說，如果您在延期學生貸款中有25,000美元，則必須假設您每月支付500美元的費用，以便在計算DTI時退出該債務 – 即使您沒有任何費用。
在大多數情況下，FHA支持的抵押貸款是藉款人的限制超過43％的借款人。為等式的債務方增加500美元 – 大致相當於新車的平均付款 – 足以使許多藉款人獲得抵押貸款的資格（更多關於學生貸款債務可能對您的債務的影響 – 收入比率，看“學生貸款債務如何讓您在錯誤的腳上。”）
了解更多信息：如何購買學生貸款債務的房子
FHA為學生貸款的新規則
在承認延期學生貸款的2015年規則變更對年輕借款人造成問題的事實中，HUD已修改了該公式，將假定的每月付款削減了一半的延期學生貸款。
如果您在延遲中獲得了學生貸款，則新規則允許FHA貸款人假設您每月支付1％的餘額，以便計算DTI的目的。因此，如果您在延期學生貸款中有25,000美元，則FHA貸款人將增加250美元的月度債務債務，而不是舊規則下的500美元。
對於許多藉款人來說，改變將足以將它們從“抵押申請被拒絕”類別中，“恭喜，這裡是你新家的鑰匙。”
無論您的學生貸款的付款狀況如何，新規則都需要FHA貸方使用：
1。越多：
2。實際記錄的付款，如果這筆付款將完全支付貸款，則在其期限內支付貸款
（對於新規則的所有精細打印，請參閱2016年4月13日的HUD信函到FHA貸方）。
規則變更可以使借款人更加努力，借助在延長或收入驅動的還款計劃中向延長或收入的償還計劃支付五位數的學生貸款債務，以資格獲得FHA抵押貸款。這是因為這些計劃的每月付款可能不到1％的未償還貸款餘額。
借款人在25年期間延長償還計劃中償還40,000美元的學生貸款債務將每月支付約218美元。但在新規則下，FHA貸方將不得不承擔每月400美元的月度義務。
更有關於如何獲得抵押貸款的資格，如果您在收入驅動的償還計劃中，請參閱“政府的學生貸款償還計劃”如何追溯到購房者。“
觀察您的債務到收入率
是否為攜帶五位數字學生貸款債務的人暗示額外義務取決於借款人。
對可靠的用戶數據的分析發現，每月1,344美元的每月抵押貸款支付可以增加9.5個百分點，借款人持有醫學研究所的借款人的DTI，而藉款人的借款人則為藉款人的40.3％。
國家信貸諮詢基金會建議消費者拍攝36％或更低的DTI – “較低總是更好”。
請記住，FHA貸款攜帶保險費。您將支付“前期抵押貸款保險費”等於您的基礎抵押貸款金額的1.75％，每年保險費每年0.80％至1.05％，直到您還清或再融資您的貸款。雖然保費不是一個巨大的負擔，因為它們已被納入其中o您的每月抵押貸款付款，如果您在下調20％，那就是您的口袋裡的錢。
Fannie Mae和Freddie Mac保證的貸款將具有同樣的問題。如果您正在低於20％的付款，Fannie和Freddie通常需要私人抵押貸款保險。雖然去年HUD削減了FHA年度保費，但藉款人的信譽良好可能會發現私人抵押貸款保險更便宜。
雖然許多人與學生貸款債務一起加載，但千禧一代並沒有讓這阻止他們購買房屋。許多州都有可以幫助您實現您的房屋夢寐以求的特殊計劃 – 其中一些是專門針對學生貸款借款人（有關如何在您所在地區查找計劃的信息，請參閱“這些國家幫助學生貸款借款人成為房主”）。
通過再融資學生貸款債務來獲得抵押貸款的資格，
降低與您的普通學生貸款相關聯的DTI的方式是通過註冊政府計劃或與私募貸方進行融資，以延長您的貸款期限。
聯邦學生貸款有資格獲得收入驅動的償還計劃，可以將貸款條款擴展到20或25年。如果您沒有降低您的利率，延長您的貸款期限也可以增加您在貸款的生命中支付的總利息。
許多藉款人可以符合學生貸款的利率，是通過與私人貸方進行融資。貸方通過可信平台競爭再融資學生貸款。具有良好信用和選擇貸款的借款人，償還術語更短的貸款將獲得最佳優惠。
借款人，這些借款人可靠地融入貸款的貸款，償還期限已獲得利率減少平均1.36個百分點，並將學生貸款支付減少209美元。如果您能夠為每月30萬美元的房屋貸款進行資格，您可以將抵押貸款借貸限制提升至340,000美元。
請記住，如果您與私人貸款人改進聯邦學生貸款債務，您將失去一些借款人福利，如貸款寬恕和獲取收入驅動的還款計劃。做你的研究。
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