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對於許多人來說，一個家庭做了雙重責任：它是你生活的地方，加上一個能夠幫助你建立你的淨值的強大資產。
隨著您家的市場價值增長，您支付抵押貸款，您將建立“家居股票”，這是您實際擁有的家中的一部分。
如果您是一個房主，重要的是要了解您家中的何時以及如何使用股權。
這是您對家庭公平所需的了解：
什麼是家庭權益？
家庭股權是您家可以銷售的差額和抵押貸款的餘額。在大多數情況下，隨著房屋貸款的推移並等待您的房屋獲得價值，家庭股權隨著時間的推移而建立。
計算家中的股權
您可以通過從家庭市場價值中減去抵押貸款餘額來計算您的家庭股權。
檢查您最近的賬單以查找抵押貸款餘額，或致電貸款服務員詢問。為了估算您的市場價值，您可以查看您所在地區的最近，可比的家庭銷售或檢查Zillow和Redfin等第三方網站。
家庭股權如何運作
當您拿出抵押貸款時，貸款人通常需要下降付款。這筆錢成為你原來的股權股權，你建造了更多的股權，因為你償還貸款。
具有較短貸款條款的房主更快地構建公平，因為它們在更短的時間範圍內進行更大的付款。
家庭股權受到兩個因素的影響 – 您的抵押貸款餘額和家庭的價值 – 以及隨著時間的推移而變化。要了解它是如何工作的，請看看一個例子：
說，您購買了30年的固定利率抵押貸款，4月份的房屋3％，價值300,000美元。在償還20％後，您的股權以60,000美元開始，您的抵押貸款餘額從240,000美元開始。
在進行準時付款五年後，抵押貸款餘額降至213,430美元。由於您所在地區的房地產價格增加，您的房屋現在價值350,000美元。
你咬這些數字以獲得您當前的房屋股權：350,000美元 – 213,430美元= 136,570美元。
如何構建房屋權益
家庭股權通常隨著時間的推移而增長 – 這有利於您 – 並且有方法可以沿著：
使您的抵押貸款收費
每次您每月抵押貸款付款時，您都會在家中獲得更多股權。這是因為您的每月抵押貸款支付的一部分達到了您的房屋貸款的主要餘額。
在開始時，較小的金額朝著校長和更多興趣。
此過程稱為攤銷，意味著您通常在貸款期限結束時構建更多權益。一旦校長被支付，你擁有整個家。
試圖償還抵押貸款
許多貸方允許房主向其校長額外付款。這可以幫助您更快地償還抵押貸款，並更快地建立股權，並節省利息。
與您的貸款人談論這一戰略，並詢問抵押貸款是否有預付期處罰。一旦您開始額外付款，請告訴您的貸款人應僅適用於本金。
您也不必進行大筆付款。一些房主選擇：
等待您的財產值升起
股權也基於家庭的市場價值。幸運的是，歸屬價值觀隨著時間的推移而升級 – 即使你對房產做任何不做什麼。
據抵押數據公司黑騎士，在過去的25年中，房屋平均升值3.9％，平均升值3.9％。
翻新您的家
裝修項目 – 如添加臥室，重塑廚房，完成地下室 – 可以幫助您提升您的房屋的市場價值。反過來，你的房屋股權增長。
雖然您可能不會收回改造項目中所涉及的所有成本，但房主根據改造雜誌的成本與價值報告，回到平均其花費的金額的64％。
如何在您家中使用股權
您的房屋股權構成了您的淨值的一部分。您可以通過銷售房產或借錢並使用家作為抵押品來挖掘它。以下是您的一些選項：
購買新的家庭
如果您準備出售您的房屋，您可以在購買新的地方時將收益作為下降付款。自下來的付款可以幫助縮小新的每月抵押貸款的規模，因為您借入較少。
如果你減少了至少20％的家庭價值，你也可以避免私人抵押貸款保險。
為家庭改進付費
使用你的改善您的家的奇核可以是一種聰明的方式來投資您的財產，因為它可以幫助推動市場價值。
你不必去參加大項目。常見的家居裝修項目可以幫助保護或增加您的房屋轉售價格包括：
償還高息債券
家庭股權貸款和家庭股權信貸額度往往比個人貸款，信用卡和其他類型的債務產品更低的利率。
使用此策略，您可以以低利率扣除您的房屋股權，償還您的高利率債務，並在該過程中延期新貸款。
點擊您的家庭權益的方法
如果您希望在沒有銷售您的家的情況下利用您的家庭公平，您有一些選擇。
家庭股權貸款
最適合：支付一次性費用
房屋股權貸款是第二抵押，將該物業作為抵押品。你在一塊錢上收到金錢，然後在指定的年份分期付款。
您可以使用房屋股票貸款借用的最高金額因貸款人而異，但通常在您家中的公平佔85％。因此，如果您在股權中有110,000美元，那麼您可能可以藉入93,500美元。
家庭股權信用額度（heloc）
最適合：房主並不確定他們需要多少錢
家庭股權信用額度是另一種類型的第二次抵押貸款。但是，您可以訪問一系列信用額度而不是賺錢。
您可以隨時在“抽獎期”期間從信貸額度借款，這通常持續10年。如果在此期間還清任何餘額，則信用額度補充 – 就像信用卡一樣。
您可以藉用HELOC借款的金額因您的房屋價值的通常約為75％至85％，減去抵押貸款餘額。
所以，如果您的房屋價值290,000美元，您欠抵押貸款185,000美元，那麼您可以藉入的最多是61,500美元。
兌現再融資
最適合：想要新貸款條款的房主
帶有兌現的再融資，您拿出了一個大於當前餘額的新抵押，使用收益來償還原始貸款，並延高差異。
因為您獲得了新貸款，您的術語可能更適合您的現狀。
例如，您可能會更改貸款項，獲得較低的利率，或從可調率抵押貸款轉移到固定速率。
在您決定再融資抵押貸款之前，請務必提供一定的價格。您可以通過可信的方式輕鬆完成此操作。只需幾分鐘即可看到我們的合作夥伴貸方的資格預審率 – 最重要的是，它是免費的，不會影響您的信用評分。
反向抵押貸款
最適合：至少62歲的房主，有足夠的公平
反向抵押貸款是一種特殊類型的房屋貸款，可用於至少62歲的房主。您可以藉用的金額基於您家中的股權。
一旦收到這筆錢，您將償還任何現有的抵押貸款餘額，並根據您認為合適的剩餘資金使用。當你死亡時，貸款銷售，賣出家或搬出貸款，而不是每月付款。
除了年齡要求外，您需要滿足其他一些要求符合資格。家庭必須是您的主要住所，您必須留在您的房產稅，房主保險和日常維護之上。
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